Comment financer un projet d'entreprise et optimiser son apport personnel ?

21 mars 2023

Lorsqu'on veut créer ou reprendre une entreprise, trouver un financement approprié et optimiser son apport personnel peut être un vrai défi. Entre les prêts bancaires, le prêt d’honneur, l’aide financière et autres solutions de financement, il est parfois difficile de savoir quelle voie emprunter pour obtenir le meilleur pourcentage et conditions possibles. Heureusement, avec des conseils judicieux et des outils comme les plateformes de business angels ou les fonds spécifiques à la création d’entreprises, il est possible de trouver la solution qui répond parfaitement au besoin. Dans cet article nous allons donc aborder en détail comment financer un projet d'entreprise et optimiser son apport personnel.

Lorsqu'on veut créer ou reprendre une entreprise, trouver un financement approprié et optimiser son apport personnel peut être un vrai défi. Entre les prêts bancaires, le prêt d’honneur, l’aide financière et autres solutions de financement, il est parfois difficile de savoir quelle voie emprunter pour obtenir le meilleur pourcentage et conditions possibles. Heureusement, avec des conseils judicieux et des outils comme les plateformes de business angels ou les fonds spécifiques à la création d’entreprises, il est possible de trouver la solution qui répond parfaitement au besoin. Dans cet article nous allons donc aborder en détail comment financer un projet d'entreprise et optimiser son apport personnel.

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Qu'est-ce qu'un apport personnel ?

L'apport personnel est une somme d'argent que l'on investit soi-même pour obtenir un prêt et financer un projet d'entreprise. Cet argent peut provenir de la vente d'actifs, des économies personnelles ou encore de l'aide familiale.

Définition

Un apport personnel est une source de financement non remboursable qui désigne les sommes d’argent mises à disposition par un entrepreneur pour financer son projet. L’apport personnel doit être distinct des autres sources de financement telles que le prêt bancaire, le fonds ou les aides publiques.

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Avantages

Les avantages liés à l’apport personnel sont nombreux. Un apport personnel permet en effet :

  • D’asseoir votre implication et votre capacité à prendre des risques ;
  • De trouver plus facilement les financements complémentaires ;
  • De réduire vos frais de notaire et de garantie ;
  • D’accéder aux aides publiques (prêt a taux 0 %) ;

Exemples

Voici quelques exemples d'apports personnels possibles :

  • Économies personnelles : cadeaux reçus pendant vos anniversaires, pots du mariage, etc… ;
  • Libération du capital immobilier : vente d’une maison, terrain;

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Comment trouver un apport personnel ?

Vous recherchez une source de financement pour votre projet ? Voici comment trouver un apport personnel !

Prêt honneur

Le prêt honneur est une forme de financement sans intérêts ni garanties accordée par des organismes spécialisés tels que Initiative France, NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d'Entreprises), PEPITE (Programmes Entreprendre Pour Innover Technologiquement et Economiquement). Il est souvent accompagné d’un accompagnement gratuit ou payant qui peut aller jusqu’à 16 000 €.

Prêt bancaire

Le prêt bancaire est une autre forme possible de financement si vous détenez des biens immobiliers ou des actifs financiers. Il est généralement accordé sous la forme de prêts à court et moyen terme.

Investisseurs

Vous pouvez trouver des investisseurs potentiels sur des plateformes en ligne spécialisées dans le financement des projets innovants tels que Seedrs, Lita. co, Crowdcube.

Fonds

Les fonds sont un autre moyen possible pour financer votre entreprise. Les fonds, ou capital-risque, sont fournis par des sociétés spécialisées qui cherchent à investir de manière significative dans un projet porteur à long terme.

Autres solutions

Vous pouvez également recourir aux aides publiques (prêt à taux 0 %) ainsi qu'aux subventions, du crowdfunding et du crowdlending dont nous avons déjà parlé plus haut.

Comment obtenir un financement pour un projet ?

Une fois que vous avez trouvé une source de financement adaptée à votre projet (apport personnel, prêt bancaire ou autres), il est important de savoir comment obtenir le montant souhaité.

Préparer son projet

La première étape est la plus importante : il s’agit de préparer le plus soigneusement possible votre projet. En effet, plus vous serez soigné et convaincant, plus vous aurez de chances d’obtenir le financement souhaité.

Trouver des financements

 

  • Prêts honneur : comme expliqué ci-dessus, les prêts honneurs sont octroyés sans intérêt et accompagnés d’un accompagnement gratuit ou payant ;

 

  • Prêts bancaires : les prêts bancaires peuvent être octroyés sous la forme de prêts à court et moyen terme ;

 

  • Investisseurs : grâce aux plateformes en ligne (Seedrs, Lita.co, Crowdcube), vous pouvez trouver des investisseurs intéressés par votre projet ;

 

  • >Subventions : il existe des organismes publics qui peuvent vous aider à obtenir une subvention pour votre projet ;

 

  • Crowdfunding et Crowdlending : le crowdfunding et le crowdlending sont une autre forme de financement possible pour votre projet.

 

Déterminer le montant de l'apport personnel

Vous devez déterminer le montant exact de votre apport personnel en tenant compte des frais liés à votre projet, tels que les frais bancaires ou d’assurance.

Conditions pour obtenir un prêt honneur ou un prêt bancaire

Pour obtenir un prêt honneur ou un prêt bancaire, vous devez remplir certains critères et conditions, notamment la durée du prêt et le taux d'intérêt.

Plateformes pour trouver des investisseurs

Vous pouvez également recourir aux plateformes en ligne (Seedrs, Lita.co, Crowdcube) afin de trouver des investisseurs intéressés par votre projet.